Каждый в Россиии знает, что такое ипотека, но мало кто ее видел. Правительство страны призывает вступать в ипотечные программы, поскольку это единственный способ решить жилищную проблему. Но нацпроект «Доступное жилье» буксует, во многом из-за того, что граждане не спешат воспользоваться для решения квартирного вопроса этим обычным для жителей большинства стран средством.

Одна из причин нежеления брать ипотечный кредит в том, что народ слишком мало знает об ипотеке и попросту боится связываться с банками.

При потребности в жилье необходимо воспользоваться помощью ипотеки. При этом ничем не рискуя. Даже если через определенное время вы не сможете расплатиться с кредитом, то всегда можно продать квартиру (с ведома банка, конечно), возместить остаток по долгу, а на разницу приобрести жилье попроще. Но, учитывая быстрый рост цен на рынке недвижимости, ваши интересы не будут ущемлены. Считайте, что это надежный вклад в свое настоящее и будущее.

Основная причина, по которой в России не работает муниципальная земельная ипотека, лежит в сфере бюджетирования. Об этом в интервью газете «Время новостей» заявил гендиректор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Александр Семеняка.



«Основная причина, по которой земельная ипотека муниципалитетов не работает, лежит в сфере бюджетирования. Многие муниципалитеты дефицитны, поэтому как таковая книга долга у них отсутствует», - сказал он.



«По действующему порядку предполагается, что муниципалитет может закладывать земельные участки, которые предназначены для жилищной застройки в текущем году, с тем, чтобы к ним подключать объекты коммунальной инфраструктуры», - отметил А.Семеняка.



Здесь, по его словам, возникает ряд проблем. «Инвестиции в коммунальную инфраструктуру достаточно масштабны. За счет краткосрочного кредита - а многие банки дают лишь одно-, двухгодовые кредиты с правом пролонгации - такие инвестиции невозможно окупить. Нужно привлекать деньги сразу на 5-10 лет, на которые банку должно быть предоставлено адекватное обеспечение. Единственное, что есть у муниципалитета, - это земля. Так вот институт залога этой земли должен позволять муниципалитетам строить не только объекты коммунальной инфраструктуры, но и социальной - школы, больницы, а также и дорожной инфраструктуры. На все это муниципалитету для обеспечения залога может не хватить стоимости участка, отведенного под жилую застройку», - рассказал он.



А.Семеняка сказал, что АИЖК предлагает «рассмотреть возможность оформления в залог не только того участка, который стоит в плане продаж текущего года, но и тех, что стоят в планах следующих лет». «Таким образом, можно увеличить объем обеспечения у муниципалитета, и он сможет не просто подвести коммуникации к конкретному дому, а сразу создать нормальные условия для застройки, например, микрорайона», - пояснил он.

Источник : www.m-2.ru

Задача ипотечного брокера - помочь заемщику выбрать правильную кредитную программу из сотни, предлагаемых на рынке ипотечного кредитования. О плюсах и минусах такого нового для России явления, как ипотечный брокеридж, рассуждают наши эксперты.

Возникновение услуги, называемой ипотечный брокеридж, связано со страхом малоподготовленного заемщика перед банком и предшествующими выдаче кредита процедурами. Ипотечные брокеры - это специалисты или организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы, сопровождению ипотечной сделки и оформлению налоговых вычетов после ее заключения. В настоящее время на рынке очень много банков, предлагающих большое количество разнообразных продуктов. Человек, ранее никогда не сталкивавшийся с ипотекой, чтобы в них разобраться, должен потратить много сия и времени.
Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определить наиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем ускорить подготовку документов и упростить общение с сотрудниками банка.

Большинство банков, которые работают на рынке ипотечного кредитования, определяют для себя максимальную сумму по ипотечному кредиту (так называемое лимитирование суммы кредита), тем самым пытаясь сократить риски по «невозвратам» и риски на случай обвала рынка (как это случилось в 1998 году). Мы считаем, что к максимальной сумме кредита необходимо подходить более лояльно и учитывать при выдаче такого кредита величину дохода заемщика. Причем учитывать надо любые доходы: зарплату, доходы от аренды недвижимости (если уже имеется какая то недвижимость) или автомобилей, проценты по депозитам - т. е. любой источник, который заемщик может прямо или косвенно подтвердить.
Часто заемщики, у которых имеется значительный доход, не хотят его показывать или же не хотят «вынимать» деньги из бизнеса. Как правило, это топ-менеджеры либо руководители компаний, которые у нас обслуживаются, т. е. мы можем видеть движение по их счетам, анализировать их балансы. Становится ясно, что доход у фирмы солиден и что клиенты могут без труда рассчитаться по ипотечному кредиту. Кроме того, для некоторых заемщиков не имеет смысла выводить деньги из оборота, т. к. их доход от бизнеса превышает ту процентную ставку, которую они оплачивают за кредит, следовательно, им выгодно взять ипотечный кредит на значительную сумму для покупки квартиры, нежели забирать эти деньги из бизнеса».

«Ипотека для богатых» - звучит несколько противоречиво Потому что богатые, как общепринято считать, вовсе не нуждаются в ипотеке. Так ли это на самом деле? Мы решили разобраться в сути вопроса.

Ипотечные кредиты для приобретения элитной недвижимости и жилья бизнес-класса - сравнительно новое направление на рынке российского ипотечного кредитования. Понятно, что предложение не возникло бы, не будь на него стабильного спроса. С одной стороны, эксперты отмечают рост доходов у части населения, с другой - становится немодным жилье снимать. Не стоит забывать, что увеличилось и число работающих в России зарубежных топ-менеджеров. Поэтому в большинстве случаев гораздо более выгодно жилье приобрести, тем более что недвижимость постоянно дорожает и рефинансировать приобретенное в результате ипотечной сделки жилье не составит труда. Видимо, вследствие всех перечисленных причин эксперты прогнозируют рост ипотеки в сегменте элитной недвижимости.

Индивидуальный подход к клиенту - это сказка или реальность?
Из чего состоит индивидуальный подход в ипотечном кредитовании?

МОМЕНТ ПЕРВЫЙ:
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР

Персональный менеджер работает с клиентом с момента его первого обращения в банк: он координирует выполнение его запросов, поддерживает с ним связь, собирает для него информацию, подбирает оптимальный вариант сделки, оперативно реагирует на возникающие проблемы. Можно даже сказать, что персональный менеджер становится клиенту надежным другом и партнером, на которого всегда можно положиться. Поэтому, если банк сам не предоставил вам персонального менеджера, который будет помогать вам на всех этапах заключения сделки, вы вправе обсудить эту проблему с будущими кредиторами.

Столичный рынок недвижимости постоянно подтверждает эту немудреную истину. Квартир все меньше, покупателей все больше. Особенно плохо приходится будущим заемщикам, получившим одобрение банка. Заявляли одну сумму, а после поисков подходящей квартиры поняли, что вместо просторной «трешки» придется довольствоваться стандартной «двушкой» - в хрущевке, на окраине. Да и ту нужно брать не раздумывая, иначе через пару недель придется согласиться на однокомнатную в Капотне. Или уехать в Подмосковье. Что, если честно, не такой уж и плохой вариант. По крайней мере, семья Петровых из Омска -герой рубрики «Наш дом», - купившая с помощью ипотечного кредита новостройку в Щелково, с нетерпением ждет сдачи дома в эксплуатацию. Глава семьи Виталий уверен, что инфраструктура подмосковного городка ничуть не хуже той, что есть в столичных спальных районах.
Надежда на решение квартирного вопроса появилась и у столичных очередников. В Москве хоть и со скрипом, но заработала социальная ипотека. По словам главы стройкомплекса Владимира Ресина, процентные ставки по льготным кредитам будут снижаться, а число выделяемых городу квартир расти. Остальным сомневающимся брать ипотеку или нет посоветуем нанести визит вежливости ипотечному брокеру - роли посредников на рынке ипотечного кредитования посвящены материалы нашего круглого стола.

Журнал "Ипотека" Иван Гидаспов