На сегодня загородная ипотека в Подмосковье активно развивается благодаря строительству высококлассных коттеджных поселков и таунхаусов, и по оценкам экспертов догонит Москву уже в 2007 году.

Руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко считает, что "за счет активного строительства организованных коттеджных поселков и таунхаусов около 30% загородных объектов потенциально подходят под требования банков".

Почти вся самая дорогая и ликвидная часть загородной недвижимости может быть куплена в кредит еще на стадии застройки, отмечают эксперты.

Повышение спроса на подмосковную ипотеку аналитики объясняют общим подорожанием недвижимости, а также снижением процентной ставки на четверть, до 10,5-14% годовых.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в России достигнут европейского уровня в 5-7%. Так считают высшие чиновники Российской Федерации.

Банкиры смотрят на такую перспективу более сдержанно. По словам первого вице-премьера РФ Дмитрия Медведева, достижение размера европейских ставок по ипотеке возможно уже в ближайшие годы. Ранее чиновник заявлял, что при стабильной макроэкономической ситуации правительство страны рассчитывает к 2010 г. приблизиться к ставке в 7-8%. Доступная ипотека не решает проблему с программой «Доступное жилье», а подобные заявления можно рассматривать скорее как политические, чем рыночные, считают эксперты, опрошенные «ДП».

Вслед за стремительным ростом ипотечного кредитования увеличивается и вторичный рынок таких кредитов, подсчитал ЦБ. Их основным покупателем по-прежнему выступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), однако активизировались и другие инвесторы.

За прошлый год почти четверть ипотечных кредитов, выданных российскими банками, была досрочно погашена. Об этом свидетельствуют результаты исследования Банка России, обнародованные на его сайте.

Если на начало прошлого года портфель ипотечных кредитов российских банков ЦБ оценивал в 52,8 млрд руб., то к началу этого их объем вырос почти в 4,5 раза до 233,9 млрд руб. Впрочем, выдано кредитов было гораздо больше чем на 181,1 млрд руб. Ведь объем их досрочного погашения только за прошлый год составил 68,8 млрд руб. (51,3 млрд руб. приходится на кредиты, выданные в 2006 г.). При этом кредиты почти на три четверти от этой суммы (на 52,1 млрд руб.) были переуступлены другим организациям, а на оставшуюся четверть погашены — средствами заемщиков (16,3 млрд руб.) и государственными жилищными сертификатами (490 млн руб.).

Основным препятствием для ипотеки являются не кредитные ставки или требования к заемщикам, а запредельные для большинства россиян цены на жилье, считают специалисты.

Несмотря на рост количества выдаваемых кредитов и снижение процентных ставок, ипотечный заем на 20-30 лет остается для граждан довольно рискованным мероприятием, свидетельствуют опросы общественного мнения. Вместе с тем, усиление конкуренции между банками и появление новых услуг, в частности, рефинансирования кредитов - делают ипотеку все более доступной.

Оценка платежеспособности заемщика – первый и, в ряде случаев, последний этап взаимоотношений банка и претендента на кредит. Ведь именно по ее результатам принимается решение о выдаче ипотечной ссуды интересанту либо об отказе в ее предоставлении.

Нередко случается так, что добросовестный клиент с надежным доходом получает отказ в ипотечном займе, в то время как человек, зарабатывающий меньше и не имеющий недвижимой собственности, становится счастливым обладателем жилья в кредит. Объяснить этот парадокс можно, если знать, что у каждой кредитующей организации разработан свой подход к оценке надежности клиента и свой список требований к нему.

Знающий об этих различиях заемщик добивается желанной цели, несмотря на трудности. Однако стремиться к получению ипотечного кредита любой ценой – путь недальновидный. Решение о выдаче ипотечного кредита принимает банк. Но по-настоящему оценить собственные финансовые возможности под силу только самому клиенту.

Ипотека становится одним из наиболее реальных способов решения квартирного вопроса. Банки все охотнее идут навстречу заемщикам, снижают размер первоначального взноса и процентные ставки. Однако ипотека для россиян – явление относительное новое, и естественно, что заблуждений относительно ипотечных кредитов множество. Чтобы узнать, какие вопросы чаще всего задают специалистам по ипотеке и развеять ненужные страхи, мы обратились к главному специалисту группы продвижения ипотечных продуктов УРСА Банка Анне Бардышевой.

Существующий законопроект о ССК предполагает, что ССК будут представлять собой специализированные банки, получающие субсидирование со стороны государства и ориентированные на медленное накопление гражданами средств на покупку недвижимости. Процентная ставка по кредиту ССК, согласно проекту, не должна превышать процентную ставку по вкладу в ССК более чем на 3%. При накоплении 20% необходимой суммы граждане смогут получать льготный кредит на покупку жилья в ССК на 25—30 лет под 2—3% годовых. Государство будет начислять 20% на ежегодные взносы вкладчиков, не превышающие 70000 рублей. Максимальный ежегодный взнос государства на счет — 14000 рублей в год.

Большинство банков требуют, чтобы супруги были созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от того, кто фактически будет его выплачивать.
Это связано с тем, что имущество, приобретаемое в браке, является совместной собственностью. Согласно российскому законодательству в случае развода оно подлежит разделу между супругами в равных долях, независимо от материального вклада каждого.