Что такое социальная ипотека?
Что она предлагает?
Кто может претендовать на социальную ипотеку?



В чем главное отличие социальной ипотеки от стандартных ипотечных программ?

В первую очередь это льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья - около $ 3500. Правительство Москвы обязуется по программе со­циальной ипотеки сократить эту сумму в несколько раз. То есть очередникам квартиры будут прода­ваться практически по себестоимости.

Ипотечное кредитование в России развивается очень быстрыми темпами. Достаточно сложно найти человека, который не слышал бы слово «ипотека», однако что за ним скрывается, как ни странно, знают очень немногие. А вопрос «с чего начать?» часто ставит в тупик.

■ Услуга по выбору программы

Несмотря на рекламные заголовки типа «ипотека - это просто», любой, кто уже приобретал недвижимость с помощью ипотечного кредита, подтвердит, что это далеко не так. На сегодняшний день только в одной в Москве насчитывается более 2,5 тысяч ипотечных программ. Общая информация о банковских программах доступна для всех. Но как не потеряться в этом информационном потоке?
Определив приблизительно свои финансовые возможности, представляется логичным заняться изучением банковских предложений и программ. Учитывая конкуренцию между банками в борьбе за клиента, годовая процентная ставка и условия кредитования могут значительно отличаться в разных банках. Однако, примите во внимание, что при наличии «белой» зарплаты можно выбрать любую программу банка. Если же зарплата «серая» (часть дохода не декларируется), то банк может отказать в кредитовании по выбранной вами программе. Безусловно, банк может тут же предложить альтернативную программу, однако, где гарантия, что при прочих равных вы не получите более выгодные условия кредитования в другом банке? Этот первый вопрос о наиболее выгодной программе кредитования успешно решает ипотечный брокер.

Апрель внес окончательную ясность в отношении цен на московскую недвижимость. Остановка роста рынка в конце прошлого года это не временная заминка и не сезонное явление, а серьезная стагнация, последовавшая за рекордным ценовым скачком 2005—2006 годов. Цены на жилье, топтавшиеся на месте всю зиму, с началом весны не только не возобновили свой рост, но и стали сползать вниз все большими темпами. Это означает, что нынешняя стагнация может оказаться даже более масштабной, чем в 2004 году.

Как известно, после бурного роста цен в 2006 году, рынок недвижимости переживает более спокойный период. Кто-то может назвать это состояние стагнацией, однако ближе к истине будет определение текущего статуса рынка как стабилизация и выравнивание. Так как этот период не вечен, возникает закономерный вопрос – что за этим последует?

На фоне снижения темпов роста цен на жилье в последние месяцы стали звучать мнения о скором падении и даже "обвале" цен на недвижимость (к слову, такие же громкие заявления звучали и в начале прошлого года, когда модно было муссировать тему о "пузыре, который лопнет" - однако, все мы хорошо помним, что за этим последовало).

Оставив в стороне эмоции и личные интересы, давайте рационально разберемся, какие факторы влияют на цены на недвижимость и взвесим все "за" и "против" изменения этих цен.

Цены на недвижимость поползли вниз. Пора идти в банк за кредитом?

Банкир, живущий на $200 в месяц, потому что львиную долю дохода откладывает на досрочное погашение ипотечного кредита. Такое возможно, пожалуй, только в Москве. Вячеслав Шаламов, отвечающий за ипотеку в Банке Москвы, прекрасно понимает, на что обрекает своих заемщиков. Сам два года назад брал кредит на покупку жилья. Для этого ему пришлось год копить на первоначальный взнос, урезав текущие расходы до минимума.

В конце 2005 г. Шаламов купил однокомнатную квартиру и очень доволен: сейчас она стоит в 3,5 раза дороже, под $140 000. А тем, кто не успел запрыгнуть на уходящий поезд, остается кусать локти. Стремительный рост цен резко сузил круг потенциальных получателей ипотечных кредитов. Последний год Шаламов и его коллеги из других ипотечных банков не жалея сил придумывали, чем привлечь заемщиков на таком перегретом рынке.

Теперь заемщик может не предоставлять в банк ни официальную справку 2-НДФЛ, ни справку по форме банка о доходах. Для получения ипотечного кредита он должен лишь иметь свою недвижимость, которая станет залогом по кредиту. Сумма кредита не может превышать 50% стоимости заложенного имущества, срок – до 25 лет.

Проценты по этой программе чуть выше стандартных процентов по ипотеке: 13,5% годовых в рублях и 12,5% в долларах. При этом ставка не зависит от срока кредита и может быть выгодна заемщику при длительном кредите.

В 2007 году объем рынка ипотеки вырастет на 80-100%. А в дальнейшем темпы роста сократятся, пишет портал Ruipoteka.Ru.

По словам члена правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, объем сделок по секьюритизации ипотеки, заявленный банками на 2007 год, составляет $2 млрд. По оценкам западных специалистов к 2011 году объем российского рынка ипотеки должен вырасти до $50 млрд. Однако российские аналитики оперируют цифрой $90 млрд.

С учетом возможностей населения и объемов жилья, реализуемого на рынке, в 2008 году, по прогнозу Игоря Жигунова, будет выдано ипотечных кредитов на сумму $18-19 млрд, в 2009 - $25-26 млрд, а в 2010 - $30-35 млрд. Как видно, эти цифры существенно отличается от обещанных властями $100 млрд.

3 апреля первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев заявил, что лишь каждая десятая семья в России сегодня имеет возможность воспользоваться жилищной ипотекой. В 2006 году эта цифра была на 2% больше.

По словам Медведева, нынешний показатель должен быть увеличен, по крайней мере, до 17%.

Вместе с тем, даже сегодняшний спрос на ипотечные кредиты Медведев назвал значительным: 5 лет назад он был в 5 раз ниже.