В ближайшее время на рынке недвижимости возникнет новый механизм, призванный сделать недвижимость намного доступнее, нежели этого удалось достичь при помощи ипотеки. Семьи с совокупным доходом 1-1,5 тысяч долларов за пять-десять лет смогут приобрести новую квартиру. В ноябре депутаты Госдумы РФ планируют рассмотреть законопроект "О строительно-сберегательных кассах (ССК)". Логика работы ССК элементарна. В течение определенного срока клиент скапливает в кассе денежные средства.

Разразившийся в США кризис на рынке ипотечного кредитования, который затем перекинулся на Великобританию, заставил российские банки переосмыслить приоритеты в развитии ипотеки, признают участники рынка. Так, конкуренция вынуждала банкиров снижать требования к заемщикам, в частности упрощать проверку платежеспособности клиентов, отмечает руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев.

Половина жителей больших городов России испытывает проблемы с жильем, а следовательно, и потребность в его приобретении. При этом почти 70% россиян исключают для себя даже теоретическую возможность воспользоваться ипотечным кредитом. Таковы результаты последнего исследования фонда «Общественное мнение» (ФОМ).

В целом по стране «квартирный вопрос» стоит весьма остро для 42% граждан, но в крупных городах доля озабоченных жилищной проблемой достигает 49%. И лишь каждый пятый допускает возможность решить ее с помощью ипотечного кредита. Именно допускает, поскольку вопрос социологами был сформулирован так: «Если бы вы собирались купить квартиру, дом, то каким образом вы предпочли бы получить необходимую сумму?» Ответ на него можно отнести к разряду гипотетических, ведь людей поместили не в реальные, а в некие предлагаемые обстоятельства.

Покупка квартиры в Москве – неподъемный труд. Проще за те же деньги приобрести дом в пригороде. Но получение кредита на покупку дома – это, на сегодняшний день, менее доступная и более сложная процедура, чем привлечение средств на приобретение квартиры. Далеко не все банки готовы давать деньги на покупку или строительство загородного коттеджа. Тем не менее, эксперты отмечают рост интереса к «загородной ипотеке» у потенциальных покупателей и прогнозируют активизацию работы банков в этом направлении.

Загородная недвижимость сегодня – один из наиболее привлекательных объектов для инвестиций, но высокая доходность обозначает и высокие риски. Земля обладает рядом достоинств в качестве товара и в качестве предмета обеспечения – залога. Тем не менее, выдавать кредиты только под залог земельного участка сейчас мало кто решается. Кредитование на строительство дома также встречается редко. Загородная ипотека сегодня – это заемные деньги на уже возведенный коттедж, где объектом залога служит готовая постройка.

От бурного роста ипотечного кредитования выигрывают не только банки, но и страховые компании

За прошлый год объем ипотечного рынка увеличился почти в 4 раза – с 3,8 млрд. долл. до 13,5 млрд. долл. Одновременно с ростом кредитов, выданных банками, растут и сборы страховщиков по ипотечному страхованию. Впрочем, точных данных по этому сегменту нет. Ведь ипотечное страхование – это комплексная программа. Она включает сразу три полиса.

Если вы решили купить квартиру в кредит, будьте готовы к тому, что вам придется потратить часть средств на страхование. Страховой полис – обязательное условие банков при оформлении ипотеки. По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют еще два полиса – страховку жизни и трудоспособности заемщика, а также риска утраты права собственности на жилье (так называемое титульное страхование). При этом одни банки предоставляют своим клиентам полную свободу в выборе компании, другие предлагают конкретный список. Впрочем, сегодня практически у всех страховщиков тарифы по ипотеке приблизительно одинаковые.

Общий объем ипотечных жилищных кредитов, выданных за I квартал 2007 года в целом по России, на 4% превысил объем аналогичных кредитов, выданных в I полугодии 2006 года, и составил 82,3 млрд руб. Из них, по данным Центробанка РФ, в Центральном федеральном округе выдано 23,4 млрд руб., в Сибирском — 15,5 млрд, в Приволжском — 15,1 млрд, в Уральском — 11,3 млрд, Северо-Западном — 9,5 млрд, Южном — 5,03 млрд, Дальневосточном — 2,5 млрд.

Средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту по итогам I квартала, по данным Центробанка, составила 14% — в рублях и 11% — в валюте. Причем, отмечается в пресс-релизе Министерства регионального развития РФ, по стандартам ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" процентная ставка за пользование ипотечными жилищными кредитами, выданными в рублях, с октября 2006 г. составляет 11%.

По итогам 2006 года общий объем выданных ипотечных кредитов более чем в два раза превысил целевой индикатор, установленный на этот период ранее. В параметрах, определенных в федеральной целевой программе "Жилище" на 2002-2010 годы, целевой показатель объема выданных ипотечных жилищных кредитов на 2006 год составлял 108 млрд руб., на 2007 год — 151 млрд руб. Затем целевой показатель на 2007 год был скорректирован в сторону увеличения и в настоящее время составляет 250 млрд рублей.

Нужен ли сегодня ипотечный брокер или же это просто модная тенденция? Необходимость интегратора нового качества, по мнению директора по ипотеке «МИЭЛЬ-Брокеридж» Юлии Вербицкой, каким на сегодня является ипотечный брокер, обусловлена такими существенными факторами, как возрастающая потребность населения в решении своих жилищных вопросов, желанием государства помочь в решении этих проблем, а также колоссальной емкостью рынка инвестиций в строительство жилой недвижимости.

На сегодня этот показатель, по словам Вербицкой, составляет не менее 25 млрд. долларов в год. Исходя из этого, возникает потребность в услугах по сближению возможностей основных участников рынка с актуальными потребностями потенциальных ипотечных заемщиков. Комплексный подход к взаимодействию с конкретным регионом позволяет компании-брокеру определять потребности и нужды региона в недвижимости, ее качестве и инфраструктуре и предлагать оптимальный комплексный проект концепции застройки, отмечает она.

Источник : finance.blotter.ru

В скором времени половина столичных квартир в новостройках будет продаваться по ипотеке. В зависимости от того, какими темпами будет развиваться строительство, эта цифра будет увеличиваться.

Сегодня доля квартир, продаваемых по ипотеке на рынке новостроек в Москве, составляет 15-20% и стабильно увеличивается. Активным спросом пользуются квартиры эконом- и бизнес-класса, пишет Большой портал недвижимости.

Эксперты в области недвижимости сходятся во мнении, что уже к следующей весне доля квартир, продаваемых по ипотеке в новостройках московского региона, достигнет 50%.

Рынок жилья сегодня эксперты характеризуют словом "замороженный". Особенно это касается Москвы, где основные черты "замороженности" проявляются максимально отчетливо. Ликвидного предложения в избытке, а вот платежеспособный спрос как-то снизился. Дело, конечно, в ценах, которые уже давно стали недоступными даже для обеспеченных по российским меркам жителей столицы. Этот фактор затормозил и развитие ипотеки. По оценке экспертов, обычная хорошая двухкомнатная квартира в столице без первоначального взноса или с минимальным взносом для среднего класса уже недоступна. Кредит на такое жилье не в состоянии взять даже те, кто зарабатывает немалые деньги – от 2 до 5 тыс долл на человека в месяц. Что уж говорить о большинстве, которому такие зарплаты только снятся.

Задача ипотечного брокера - помочь заемщику выбрать правильную кредитную программу из сотни, предлагаемых на рынке ипотечного кредитования. О плюсах и минусах такого нового для России явления, как ипотечный брокеридж, рассуждают наши эксперты.

Возникновение услуги, называемой ипотечный брокеридж, связано со страхом малоподготовленного заемщика перед банком и предшествующими выдаче кредита процедурами. Ипотечные брокеры - это специалисты или организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы, сопровождению ипотечной сделки и оформлению налоговых вычетов после ее заключения. В настоящее время на рынке очень много банков, предлагающих большое количество разнообразных продуктов. Человек, ранее никогда не сталкивавшийся с ипотекой, чтобы в них разобраться, должен потратить много сия и времени.
Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определить наиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем ускорить подготовку документов и упростить общение с сотрудниками банка.