Задача ипотечного брокера - помочь заемщику выбрать правильную кредитную программу из сотни, предлагаемых на рынке ипотечного кредитования. О плюсах и минусах такого нового для России явления, как ипотечный брокеридж, рассуждают наши эксперты.
Возникновение услуги, называемой ипотечный брокеридж, связано со страхом малоподготовленного заемщика перед банком и предшествующими выдаче кредита процедурами. Ипотечные брокеры - это специалисты или организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы, сопровождению ипотечной сделки и оформлению налоговых вычетов после ее заключения. В настоящее время на рынке очень много банков, предлагающих большое количество разнообразных продуктов. Человек, ранее никогда не сталкивавшийся с ипотекой, чтобы в них разобраться, должен потратить много сия и времени.
Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определить наиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем ускорить подготовку документов и упростить общение с сотрудниками банка.
К плюсам ипотечного брокериджа можно отнести высокий уровень информированности брокера о кредитных продуктах различных банков, оперативность в получении ипотечного кредита и удобство в общении с сотрудниками банка через брокера. Но все это может обеспечить лишь независимый профессиональный брокер, не представляющий интересы какого-либо конкретного банка и предоставляющий полный пакет услуг.
К сожалению, в настоящее время трудно найти хорошего ипотечного брокера, не связанного с конкретной кредитной организацией, способного предоставить достоверную информацию обо всех кредитных программах и при этом умеющего отстоять интересы клиента в цепочке банк-брокер-риелтор-собственник квартиры.
Отношение к ипотечному брокериджу положительное. Присутствие данного вида услуг на рынке ипотечного кредитования оправдывает себя. Сегодня более 80 кредитных организаций предоставляют кредиты на покупку недвижимости. И у каждой из этих организаций несколько ипотечных программ. Неспециалисту разобраться в нюансах очень сложно. А ошибка в выборе кредитной программы может стоить достаточно дорого.
Ипотечный брокер берет на себя подбор оптимальной ипотечной программы, исходя из желаний и возможностей клиента. Он отслеживает все изменения в условиях банков, предоставляющих кредит, знает о специальных и рекламных акциях в банках, когда клиенту можно получить кредит на более выгодных условиях и под минимальные проценты. К недостаткам ипотечного брокериджа можно отнести следующее. Во-первых, эта услуга платная: в консалтинговых компаниях ее цена составляет $ 150-300 и включает только подбор кредитной программы. В риелторских компаниях стоимость услуги - 3,5-9% от стоимости приобретаемой квартиры, но сюда входит, помимо подбора ипотечной программы, весь перечень риелторских услуг. Во-вторых, некоторые ипотечные брокеры, предоставляют информацию по ограниченному кругу кредитных учреждений. Как правило, это 1-5 банков.
Мнение специалиста:
Рынок пока еще не готов к правильному восприятию этой профессии, как не был когда-то готов к пониманию профессии риелтора. В нашей стране вообще к любым посредникам относятся с предубеждением, несмотря на то что без них, например, розничный бизнес просто невозможен. В ипотечном брокеридже видно два основных плюса.
Первый - для банков.
Он связан с расширением сбытовой сети, что крайне важно в розничном бизнесе.
Второй плюс - для потребителей.
Здесь речь может идти о дополнительном сервисе в процессе приобретения жилья с использованием ипотечного кредита. Фактор сервиса, комфортности для многих заемщиков стоит далеко не на последнем месте. Для того чтобы выжить на рынке, некоторые независимые брокеры вынуждены расширять спектр предлагаемых услуг в рамках рынка ипотечного кредитования. В результате компания становится универсальной и, следовательно, неспециализированной. А качественную услугу может оказать только узкий специалист, сфокусированный на своей специальности. Многие например, побоялись бы идти к врачу, на двери кабинета которого написано: «Офтальмолог-стоматолог-хирург-кардиолог».
Мнение специалиста:
Ипотечный брокеридж нужен и должен существовать, т.к. является связующим звеном между банком и клиентом. Основные плюсы сотрудничества с ипотечным брокером:
а) клиенту, чтобы получить выгодный кредит, не надо самостоятельно изучать, все ипотечные программы подряд, - брокер сам подберет кредит;
б) банковский сотрудник быстрее составит мнение о клиенте, общаясь с профессионалом;
в) клиент может заняться текущими делами;
г) брокер разъяснит, как толково распорядиться полученным кредитом, и посоветует специалистов, необходимых клиенту для дальнейшего обслуживания кредита.
Минус это недостаток профессиональных кадров, низкий уровень доверия банков к брокерам, работа с ограниченным числом банков и, как следствие, снижение доверия клиентов.
Кредитные консультанты на Западе оказывают услуги клиентам по любым вопросам, связанным с ипотекой. Вы можете, имея такого консультанта, решить все свои кредитные вопросы, и он, как независимый эксперт, подскажет вам, какие направления интересны.
Наши люди пока не готовы платить за консультации, потому что еще не до конца поняли важность грамотного посредника в цепочке банк-клиент. В реальности брокер, правильно подобрав банк и оптимальную кредитную программу, с лихвой компенсирует % 300-500 комиссии за свои услуги. Снижение процентной ставки на пару пунктов дает клиенту гораздо большую экономию.
Плюсы общения с брокером для клиента несомненны. После обстоятельного диалога брокер предложит на выбор программы как минимум 5-6 банков, проведет профессиональный анализ условий кредитования, процентных ставок, сроков и т.д. Т. е. хороший брокер даст клиенту возможность выбора, даже если окажется, что выбирать приходится всего из двух банков. И этот выбор будет обоснован развернутой информацией.
Впрочем, минусов у ипотечных брокеров тоже хватает. Рынок консалтинговых услуг в сегменте ипотечного кредитования в Москве постоянно растет. Некоторые «независимые» компании в реальности представляют интересы того или иного банка, чего делать категорически нельзя. Проблема этих брокеров в том, что они пытаются продать самих себя, как можно дороже и как можно выгоднее. Интересы клиента учитываются здесь в меньшей степени.
Мнение специалиста:
Ипотечный брокеридж - это будущее нашего рынка недвижимости. Да, существует недоверие к обслуживающим компаниям, но надо понимать, что за любую качественную услугу надо платить. На выходе получаешь высокий сервис, адекватные цены и оперативное обслуживание. Я уверен, что через какое-то время потенциальный заемщик будет выбирать брокера по целому ряду параметров: широкий спектр банковских программ, хорошая аналитика и пр., - а не только по величине комиссионного сбора за услуги. На рынке должна сложиться система, объясняющая, почему лучше заплатить профессионалам.
На мой взгляд, заемщики неправильно подходят к выбору ипотечной программы, пытаясь во чтобы то ни стало найти самый низкий процент. Самый лучший кредит - это тот, который они смогут взять, да еще что-то на эти деньги купить на постоянно растущем столичном рынке недвижимости. Ипотека - это полуфабрикат, его нельзя использовать с позиции - есть ипотека или нет. Есть квартира или нет, вот это правильно. Мы посчитали, что при росте недвижимости в 0,2% в неделю - а сейчас на рынке темпы роста составляют около 0,9% - уже через 4 месяца наш клиент полностью окупает брокерскую комиссию. Вот плюсы своевременного визита к брокеру.
Но есть и минусы. Всем известно, что задача банка - выдавать кредиты, а задача ипотечного брокера - зарабатывать на этом деньги. Если брать цивилизованную страну, там все банки платят брокерам одинаковую комиссию. А брокеры предоставляют клиентам весь спектр предложений, получая в качестве вознаграждения ту самую банковскую комиссию. В России, в частности в Москве, брокеры мечутся между несколькими банками, выбирая тех, кто платит большую комиссию, но эти метания трудно назвать ипотечным брокериджем. Такой подход к делу не в интересах клиента.
Возникновение услуги, называемой ипотечный брокеридж, связано со страхом малоподготовленного заемщика перед банком и предшествующими выдаче кредита процедурами. Ипотечные брокеры - это специалисты или организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы, сопровождению ипотечной сделки и оформлению налоговых вычетов после ее заключения. В настоящее время на рынке очень много банков, предлагающих большое количество разнообразных продуктов. Человек, ранее никогда не сталкивавшийся с ипотекой, чтобы в них разобраться, должен потратить много сия и времени.
Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определить наиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем ускорить подготовку документов и упростить общение с сотрудниками банка.
К плюсам ипотечного брокериджа можно отнести высокий уровень информированности брокера о кредитных продуктах различных банков, оперативность в получении ипотечного кредита и удобство в общении с сотрудниками банка через брокера. Но все это может обеспечить лишь независимый профессиональный брокер, не представляющий интересы какого-либо конкретного банка и предоставляющий полный пакет услуг.
К сожалению, в настоящее время трудно найти хорошего ипотечного брокера, не связанного с конкретной кредитной организацией, способного предоставить достоверную информацию обо всех кредитных программах и при этом умеющего отстоять интересы клиента в цепочке банк-брокер-риелтор-собственник квартиры.
Отношение к ипотечному брокериджу положительное. Присутствие данного вида услуг на рынке ипотечного кредитования оправдывает себя. Сегодня более 80 кредитных организаций предоставляют кредиты на покупку недвижимости. И у каждой из этих организаций несколько ипотечных программ. Неспециалисту разобраться в нюансах очень сложно. А ошибка в выборе кредитной программы может стоить достаточно дорого.
Ипотечный брокер берет на себя подбор оптимальной ипотечной программы, исходя из желаний и возможностей клиента. Он отслеживает все изменения в условиях банков, предоставляющих кредит, знает о специальных и рекламных акциях в банках, когда клиенту можно получить кредит на более выгодных условиях и под минимальные проценты. К недостаткам ипотечного брокериджа можно отнести следующее. Во-первых, эта услуга платная: в консалтинговых компаниях ее цена составляет $ 150-300 и включает только подбор кредитной программы. В риелторских компаниях стоимость услуги - 3,5-9% от стоимости приобретаемой квартиры, но сюда входит, помимо подбора ипотечной программы, весь перечень риелторских услуг. Во-вторых, некоторые ипотечные брокеры, предоставляют информацию по ограниченному кругу кредитных учреждений. Как правило, это 1-5 банков.
Мнение специалиста:
Рынок пока еще не готов к правильному восприятию этой профессии, как не был когда-то готов к пониманию профессии риелтора. В нашей стране вообще к любым посредникам относятся с предубеждением, несмотря на то что без них, например, розничный бизнес просто невозможен. В ипотечном брокеридже видно два основных плюса.
Первый - для банков.
Он связан с расширением сбытовой сети, что крайне важно в розничном бизнесе.
Второй плюс - для потребителей.
Здесь речь может идти о дополнительном сервисе в процессе приобретения жилья с использованием ипотечного кредита. Фактор сервиса, комфортности для многих заемщиков стоит далеко не на последнем месте. Для того чтобы выжить на рынке, некоторые независимые брокеры вынуждены расширять спектр предлагаемых услуг в рамках рынка ипотечного кредитования. В результате компания становится универсальной и, следовательно, неспециализированной. А качественную услугу может оказать только узкий специалист, сфокусированный на своей специальности. Многие например, побоялись бы идти к врачу, на двери кабинета которого написано: «Офтальмолог-стоматолог-хирург-кардиолог».
Мнение специалиста:
Ипотечный брокеридж нужен и должен существовать, т.к. является связующим звеном между банком и клиентом. Основные плюсы сотрудничества с ипотечным брокером:
а) клиенту, чтобы получить выгодный кредит, не надо самостоятельно изучать, все ипотечные программы подряд, - брокер сам подберет кредит;
б) банковский сотрудник быстрее составит мнение о клиенте, общаясь с профессионалом;
в) клиент может заняться текущими делами;
г) брокер разъяснит, как толково распорядиться полученным кредитом, и посоветует специалистов, необходимых клиенту для дальнейшего обслуживания кредита.
Минус это недостаток профессиональных кадров, низкий уровень доверия банков к брокерам, работа с ограниченным числом банков и, как следствие, снижение доверия клиентов.
Кредитные консультанты на Западе оказывают услуги клиентам по любым вопросам, связанным с ипотекой. Вы можете, имея такого консультанта, решить все свои кредитные вопросы, и он, как независимый эксперт, подскажет вам, какие направления интересны.
Наши люди пока не готовы платить за консультации, потому что еще не до конца поняли важность грамотного посредника в цепочке банк-клиент. В реальности брокер, правильно подобрав банк и оптимальную кредитную программу, с лихвой компенсирует % 300-500 комиссии за свои услуги. Снижение процентной ставки на пару пунктов дает клиенту гораздо большую экономию.
Плюсы общения с брокером для клиента несомненны. После обстоятельного диалога брокер предложит на выбор программы как минимум 5-6 банков, проведет профессиональный анализ условий кредитования, процентных ставок, сроков и т.д. Т. е. хороший брокер даст клиенту возможность выбора, даже если окажется, что выбирать приходится всего из двух банков. И этот выбор будет обоснован развернутой информацией.
Впрочем, минусов у ипотечных брокеров тоже хватает. Рынок консалтинговых услуг в сегменте ипотечного кредитования в Москве постоянно растет. Некоторые «независимые» компании в реальности представляют интересы того или иного банка, чего делать категорически нельзя. Проблема этих брокеров в том, что они пытаются продать самих себя, как можно дороже и как можно выгоднее. Интересы клиента учитываются здесь в меньшей степени.
Мнение специалиста:
Ипотечный брокеридж - это будущее нашего рынка недвижимости. Да, существует недоверие к обслуживающим компаниям, но надо понимать, что за любую качественную услугу надо платить. На выходе получаешь высокий сервис, адекватные цены и оперативное обслуживание. Я уверен, что через какое-то время потенциальный заемщик будет выбирать брокера по целому ряду параметров: широкий спектр банковских программ, хорошая аналитика и пр., - а не только по величине комиссионного сбора за услуги. На рынке должна сложиться система, объясняющая, почему лучше заплатить профессионалам.
На мой взгляд, заемщики неправильно подходят к выбору ипотечной программы, пытаясь во чтобы то ни стало найти самый низкий процент. Самый лучший кредит - это тот, который они смогут взять, да еще что-то на эти деньги купить на постоянно растущем столичном рынке недвижимости. Ипотека - это полуфабрикат, его нельзя использовать с позиции - есть ипотека или нет. Есть квартира или нет, вот это правильно. Мы посчитали, что при росте недвижимости в 0,2% в неделю - а сейчас на рынке темпы роста составляют около 0,9% - уже через 4 месяца наш клиент полностью окупает брокерскую комиссию. Вот плюсы своевременного визита к брокеру.
Но есть и минусы. Всем известно, что задача банка - выдавать кредиты, а задача ипотечного брокера - зарабатывать на этом деньги. Если брать цивилизованную страну, там все банки платят брокерам одинаковую комиссию. А брокеры предоставляют клиентам весь спектр предложений, получая в качестве вознаграждения ту самую банковскую комиссию. В России, в частности в Москве, брокеры мечутся между несколькими банками, выбирая тех, кто платит большую комиссию, но эти метания трудно назвать ипотечным брокериджем. Такой подход к делу не в интересах клиента.
Автор: realtor 28.05.2007
