Четыре крупных игрока на рынке ипотечного кредитования подписали соглашение о разработке единых стандартов сопровождения сделок и обмена информацией.

Об этом представители ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), Международной финансовой корпорации (IFC, группа Всемирного банка), акционерного банка «ГПБ-Ипотека» и Ассоциации ипотечных компаний заявили 6 июля во время I Всероссийской ИТ-конференции «Автоматизация деятельности участников ипотечного рынка», состоявшейся в Новосибирске. По словам первого заместителя генерального директора АИЖК Павла Войтова, необходимость таких действий назрела на рынке уже давно. «В первую очередь речь идет об унификации стандартов автоматизированного обмена данными между всеми участниками соглашения. Каждый из игроков работает в одном направлении, но пользуется разными технологиями, продуктами», — отметил он.

В конечном итоге разнообразие продуктов сказывается не только на сложностях работы между самими компаниями, но и влияет на стоимость ценных бумаг организаций, занимающихся ипотекой. «На Западе инвесторы давно говорят: чтобы оценить стоимость ипотечной облигации российской компании, необходимо привести обмен данными к единому формату. Нам и коллегам приходится тратить много времени на то, чтобы предоставить информацию, к примеру, рейтинговым агентствам, от заключения которых зависит ставка по облигациям, в удобоваримом виде», — сказал Павел Войтов.

С этим мнением согласны и другие игроки. «Только при наличии подобных стандартов ипотечный рынок сможет продолжить развитие, — отметил Михаил Бусыгин, заместитель начальника департамента продаж Городского Ипотечного Банка. — Однако успешность данного проекта во многом зависит от того, подключатся ли к нему большинство крупных компаний».

О необходимости разработки единых стандартов говорит хотя бы тот факт, что рынок ипотеки стремительно растет: по данным ИК «Финам», в России он составлял в 2005 году 3 млрд долларов, в 2007−м ожидается 10 млрд. По прогнозам правительства, к 2010–2011 годам рынок ипотеки должен составить 100 миллиардов долларов. Сотрудничество четырех игроков позволит повысить качество услуг, снизить процентную ставку и увеличить объем выдаваемых кредитов.

Готового стандарта пока нет. По словам Павла Войтова, каждый из участников внесет свою лепту в конечную разработку, и она будет открыта для всех компаний, специализирующихся на ипотечном кредитовании. Ожидается, что первое предложение рынку по использованию унифицированного стандарта обмена данными партнеры по соглашению будут готовы представить не ранее, чем через три месяца.

В 2003 году Светлана Борисова, работающая экономистом, взяла ипотечный кредит под 15% годовых в долларах в Фора-банке. Некоторое время спустя ее муж Валерий решил опробовать рекламируемые прелести кредитных карт - обзавелся пластиком Ситибанка со ставкой 24% годовых в рублях. "Весной мы отправились открывать счет в расположенный рядом с домом Абсолют-банк. Заодно взяли распечатки кредитных тарифов и уже дома с калькулятором сравнивали расходы по двум имеющимся кредитам с новыми предложениями", - вспоминает Светлана Борисова. Выяснилось, что снижение ставки по ипотеке на три процентных пункта, а по карте - на шесть пунктов позволяет сэкономить $2,5 тыс. в год. "Для нашей семьи с ежемесячным доходом в $3 тыс. - это стоимость совместного отпуска. Появилась возможность провести его как бы бесплатно", - радуется Светлана.

Для многих ипотека по-прежнему остается недоступной из-за высоких процентных ставок.

Недавно гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка заявил, что к 2010 году ставка по ипотечным кредитам может снизиться до 8%. А в следующем году – до 10%.

Вчера Городской ипотечный банк объявил о новом для российского рынка предложении. Он даст заемщику право решать, страховать свою жизнь и здоровье в пользу банка при получении ипотечного кредита или сэкономить на этом в среднем около 200 тыс. руб. за 15 лет, не забывая, впрочем, о рисках. Конкуренты банка говорят, что пока не готовы к таким предложениям. Они опасаются не столько отсутствия возмещения в случае смерти заемщика (в этом случае банк всегда может обратить взыскание на квартиру), сколько потери заемщиком трудоспособности и возможности погашать кредит.

Чтобы купить жилье и не разориться сразу, без хитростей не обойтись

Не верьте рекламе, утверждающей, что ипотека — это просто. Точнее, может, и просто, но денег в этом случае вы заплатите столько, сколько стоят две или три таких квартиры. Процесс получения займа у банка сродни военной кампании или предвыборной гонке: ни в коем случае нельзя пускать его на самотек. Наоборот, чем больше комбинаций придет вам в голову, тем вероятнее получить именно тот результат, на который вы рассчитывали. А еще лучше, если удастся привлечь на свою сторону команду профессионалов, которые будут подсказывать правильные решения и выполнять ваши поручения, пока вы стоите на холме и обозреваете ход военных действий. И еще — на период получения кредита лучше всего уволиться с работы или взять отпуск. Поскольку это дело съедает 90% времени суток. Но зато результат себя оправдает. Даже если вы потом все равно будете не рады. Это доказывает история человека, который правильно вступил в ипотеку.

В истории нашей страны уже были попытки глобального решения жилищного вопроса. Памятны и однообразные панельные районы, и слово «хрущоба», претендующее уже на место в толковом словаре русского языка. Не забылась еще и программа «Жилище-2000», метко переименованная народом в «Жулище....». Национальный проект «Доступное и комфортное жилье», стартовавший уже 2 года назад, пока еще не отразился в фольклоре и до сих пор обсуждается только со знаком «+». Но можно ли сказать, что это по-настоящему реалистичный проект? Все чаще между строк отчетных докладов по «Доступному жилью» возникают выражения вроде «нарастающая проблемность реализации», «трудности на промежуточном этапе проекта» и тому подобное.


1,2 мллиона обнадеженных семей против 10 миллионов нуждающихся


Итак, если верить официальным данным, проекту за два года на его реализацию планируется 213 миллиардов рублей. В рамках программы планируется увеличение объемов строительства жилья с 40 млн. кв. метров в 2004 году до 80 млн. кв. метров в 2010 году. В очереди на социальное жилье в настоящее время находится 4,5 млн. семей. При этом государство имеет прямую обязанность по всем законам обеспечить 1,2 млн. семей жильем.

В настоящее время улучшение жилищных условий необходимо примерно 30 миллионам россиян, это 21% всего населения РФ. В очереди на получение жилья стоят 3,3 миллиона семей, большинство из которых – малообеспеченные.

«Вместе с тем, социального жилья у нас становится все меньше и меньше», - отметил Миронов. По его словам, необходимо строить социальное жилье, которое будет предоставляться в первую очередь тем, кто не может купить его самостоятельно, а также тем людям, жилье которых не соответствует существующим нормам.

Председатель Совета Федерации предложил внести понятие «социальное жилье» в законодательство.

«Очевидно, что социальное жилье - дотационное, то дотации выделяются на его строительство; жилье никак нельзя назвать социальным, если оно находится в собственности жильца, значит это должно быть арендованное жилье, и последнее - получение такого жилья должно регулироваться четкими и строгими правилами», - подчеркнул Миронов.

Рост цен на рынке городской недвижимости в РФ уже мало кого удивляет: стоимость жилья в столице в 2006г. выросла на 70-100% по сравнению с 2005г. Тем временем подорожание земельных участков в Подмосковье составило за этот же период лишь 15-45%.

При этом эксперты фиксируют смещение спроса на жилье в пригород. Действительно, на фоне высоких цен в городе, квартиры в таун-хаусах и коттеджах в области выглядят много привлекательнее. Впрочем, для среднего класса ипотека под залог земли на фазе строительства остается недоступной.

Плюсом в приобретении загородных коттеджей или квартир в таун-хаусах является также и тот факт, что цены на подмосковную недвижимость в среднем и люксовом сегментах растут не так быстро, как на жилье экономкласса (где сосредоточен, главным образом, спрос). Как это ни парадоксально, но разрешение на строительство коттеджного поселка получить легче, чем на строительство многоквартирного дома – при смене категории земель (как правило, из "земель сельхозназначения" в "земли поселений") под индивидуальное строительство. Это привлекает к данному сегменту рынка строителей.