Реальная стоимость банковских кредитов так и останется банковской тайной. С 1 июля банки выполнили требование Банка России по раскрытию эффективных ставок. Однако заемщики в большинстве случаев могут узнать об этом лишь после выдачи банком одобрения на кредит. Таким образом, банки не поддержали стремление Банка России сократить с помощью раскрытия ставок риски невозвратов в секторе розничного кредитования.

Вчера у банков был первый рабочий день после вступления в силу требований Банка России о раскрытии эффективных ставок по кредитам. Большинство опрошенных Ъ банков-лидеров розничного кредитования подтвердили, что с 1 июля раскрывают реальную стоимость кредитов для своих заемщиков. Эту информацию Ъ подтвердили в банках "Русский стандарт", "Зенит", "Ренессанс Капитал", Росбанке, ДжиИ Мани Банке, Альфа-банке, Русфинанс банке, Инвестсбербанке, в Хоум Кредит энд Финанс Банке.

Заблуждение первое. Та ставка, которая указана в рекламе банка, и есть эффективная

В рекламе банки все равно указывают лишь приблизительную ставку кредита, чаще всего минимальную. То есть ту, под которую банк выдаст кредит на покупку квартиры на вторичном рынке заемщику с постоянными “белыми” доходами, не обремененному семьей. Эффективную ставку банки открывают лишь в договоре, когда заемщик подал в банк все документы и получил согласие на кредит. И, конечно, 60% или 80%, предлагаемые некоторыми банками по потребкредитованию, отрезвляют и клиент может отказаться от подписания договора.

Чем хороши сезонные «спецпредложения» на рынке ипотеки и где ждать подвоха

«Налетай - подешевело!»

Таким призывом сейчас заманивают многие банки , нередко добавляя, что этот порыв щедрости продлится не так уж долго - до конца августа - сентября.

Процентные ставки. В среднем их падение в рамках специальных весенне-летних акций составляет порядка 0,5% по валютным кредитам и 1,5% по рублевым займам. При этом, напомним, банки торопят клиентов, ограничивая сроки действия льготных ставок.

Чиновники и экономисты считают, что сделать это вполне реально.

«Надеюсь, через полтора-два года ставка будет уже 8%», - заявил на прошлой неделе первый вице-премьер Дмитрий МЕДВЕДЕВ, комментируя доступность ипотеки. В то время как, по его подсчетам, еще четыре года назад средняя ставка кредитов на приобретение жилья составляла 25%.

Впрочем, уже и сейчас количество кредитов на приобретение собственного угла растет в геометрической прогрессии. Минувший 2006 год эксперты уже называют переломным. Еще бы - объем выданных жилищных кредитов за этот срок вырос аж в 4,4 раза. Что, впрочем, неудивительно - банки постоянно снижают ставки, отменяют первоначальные взносы и другими способами стараются притянуть к себе клиентов.

Председатель правления ипотечного банка " ДельтаКредит " Игорь Кузин не исключает возможности кризиса на ипотечном рынке в России по американскому типу. Об этом он заявил сегодня в беседе с журналистами.

По его словам, вспыхнувший в настоящее время в США кризис неплатежеспособности на ипотечном рынке, повлекший банкротство 50 кредитных организаций, в первую очередь связан с тем, что большой объем кредитования приходился на "покупателей первого раза", то есть людей, которые брали ипотечный кредит первый раз в жизни. Вторая причина – это то, что заемщиками выступали люди с достаточно низким уровнем дохода, и люди, у которых "кредитная история ниже средней", считает И.Кузин.

С учетом нынешних доходов 70% россиян никогда не купят собственное жилье, считает председатель Совета Федерации Сергей Миронов. "70% россиян никогда с учетом нынешних доходов и ни при каких условиях не купят квартиру, даже при нулевой кредитной ставке за ипотеку", - сказал он на встрече с депутатами Новосибирского облсовета. Ипотека сегодня доступна лишь 5-7% населения, утверждает Миронов. По его мнению, для решения жилищного вопроса государству необходимо ориентироваться на строительство социального жилья путем создания государственных строительных корпораций.

Загородная ипотека сегодня развивается в Подмосковье благодаря активному строительству высококлассных коттеджных поселков и таунхаусов. На такую недвижимость банки охотнее дают кредиты – ведь она отвечает всем банковским требованиям.

Для столичных жителей ипотека уже не в диковинку. По данным риелторов, до 10% сделок в Москве совершается с помощью ипотеки. Как правило, приобретают жилье в новостройках или на вторичном рынке в черте города или в городах-спутниках. А вот покупка загородной недвижимости с помощью ипотечных кредитов до последнего времени была не особенно популярна. Прежде всего на нее не очень охотно шли банки – квартирный рынок для них более прогнозируемый, в то время как кредитование земельных участков и строящихся на них объектов связано с большими рисками. Ведь подмосковный рынок загородной недвижимости относительно молод, еще несколько лет назад не было понимания истинной стоимости объектов и перспективности инвестирования. Многие постройки не проходили по банковским требованиям, вставали проблемы и с их ликвидностью.

Банк «Хоум Кредит» вышел на рынок ипотечного кредитования в декабре 2006 года. К сегодняшнему дню ипотечная программа банка представлена уже в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Нижегородской области, Екатеринбурге, Краснодаре. Теперь услуги ипотечного кредитования Банка «Хоум Кредит» доступны в Волгограде, включая город Волжский (ул. Рабоче-Крестьянская, д. 14), и в Тольятти (ул. Ворошилова д.17).

Региональным клиентам банка предоставлены 4 основных продукта ипотечного кредитования: «Жилье с нуля», «Наличные под залог», «Улучшение жилищных условий», «Рефинансирование». Предложения ориентированы на клиентов с различным уровнем дохода: условия выдачи кредита предусматривают учет дохода до 4 созаемщиков (родственники и друзья), устное подтверждение дохода, а также получение кредита без первоначального взноса.

С помощью ипотечных программ банка «Хоум Кредит» возможно приобретение в кредит квартиры, комнаты, земельного участка, дома, осуществление финансирования строительства жилья или рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке. Клиент банка также может получить наличные средства под залог имеющейся недвижимости на любые нужды.