Задача ипотечного брокера - помочь заемщику выбрать правильную кредитную программу из сотни, предлагаемых на рынке ипотечного кредитования. О плюсах и минусах такого нового для России явления, как ипотечный брокеридж, рассуждают наши эксперты.

Возникновение услуги, называемой ипотечный брокеридж, связано со страхом малоподготовленного заемщика перед банком и предшествующими выдаче кредита процедурами. Ипотечные брокеры - это специалисты или организации, оказывающие профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы, сопровождению ипотечной сделки и оформлению налоговых вычетов после ее заключения. В настоящее время на рынке очень много банков, предлагающих большое количество разнообразных продуктов. Человек, ранее никогда не сталкивавшийся с ипотекой, чтобы в них разобраться, должен потратить много сия и времени.
Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определить наиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем ускорить подготовку документов и упростить общение с сотрудниками банка.

Большинство банков, которые работают на рынке ипотечного кредитования, определяют для себя максимальную сумму по ипотечному кредиту (так называемое лимитирование суммы кредита), тем самым пытаясь сократить риски по «невозвратам» и риски на случай обвала рынка (как это случилось в 1998 году). Мы считаем, что к максимальной сумме кредита необходимо подходить более лояльно и учитывать при выдаче такого кредита величину дохода заемщика. Причем учитывать надо любые доходы: зарплату, доходы от аренды недвижимости (если уже имеется какая то недвижимость) или автомобилей, проценты по депозитам - т. е. любой источник, который заемщик может прямо или косвенно подтвердить.
Часто заемщики, у которых имеется значительный доход, не хотят его показывать или же не хотят «вынимать» деньги из бизнеса. Как правило, это топ-менеджеры либо руководители компаний, которые у нас обслуживаются, т. е. мы можем видеть движение по их счетам, анализировать их балансы. Становится ясно, что доход у фирмы солиден и что клиенты могут без труда рассчитаться по ипотечному кредиту. Кроме того, для некоторых заемщиков не имеет смысла выводить деньги из оборота, т. к. их доход от бизнеса превышает ту процентную ставку, которую они оплачивают за кредит, следовательно, им выгодно взять ипотечный кредит на значительную сумму для покупки квартиры, нежели забирать эти деньги из бизнеса».

«Ипотека для богатых» - звучит несколько противоречиво Потому что богатые, как общепринято считать, вовсе не нуждаются в ипотеке. Так ли это на самом деле? Мы решили разобраться в сути вопроса.

Ипотечные кредиты для приобретения элитной недвижимости и жилья бизнес-класса - сравнительно новое направление на рынке российского ипотечного кредитования. Понятно, что предложение не возникло бы, не будь на него стабильного спроса. С одной стороны, эксперты отмечают рост доходов у части населения, с другой - становится немодным жилье снимать. Не стоит забывать, что увеличилось и число работающих в России зарубежных топ-менеджеров. Поэтому в большинстве случаев гораздо более выгодно жилье приобрести, тем более что недвижимость постоянно дорожает и рефинансировать приобретенное в результате ипотечной сделки жилье не составит труда. Видимо, вследствие всех перечисленных причин эксперты прогнозируют рост ипотеки в сегменте элитной недвижимости.

Индивидуальный подход к клиенту - это сказка или реальность?
Из чего состоит индивидуальный подход в ипотечном кредитовании?

МОМЕНТ ПЕРВЫЙ:
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР

Персональный менеджер работает с клиентом с момента его первого обращения в банк: он координирует выполнение его запросов, поддерживает с ним связь, собирает для него информацию, подбирает оптимальный вариант сделки, оперативно реагирует на возникающие проблемы. Можно даже сказать, что персональный менеджер становится клиенту надежным другом и партнером, на которого всегда можно положиться. Поэтому, если банк сам не предоставил вам персонального менеджера, который будет помогать вам на всех этапах заключения сделки, вы вправе обсудить эту проблему с будущими кредиторами.

Столичный рынок недвижимости постоянно подтверждает эту немудреную истину. Квартир все меньше, покупателей все больше. Особенно плохо приходится будущим заемщикам, получившим одобрение банка. Заявляли одну сумму, а после поисков подходящей квартиры поняли, что вместо просторной «трешки» придется довольствоваться стандартной «двушкой» - в хрущевке, на окраине. Да и ту нужно брать не раздумывая, иначе через пару недель придется согласиться на однокомнатную в Капотне. Или уехать в Подмосковье. Что, если честно, не такой уж и плохой вариант. По крайней мере, семья Петровых из Омска -герой рубрики «Наш дом», - купившая с помощью ипотечного кредита новостройку в Щелково, с нетерпением ждет сдачи дома в эксплуатацию. Глава семьи Виталий уверен, что инфраструктура подмосковного городка ничуть не хуже той, что есть в столичных спальных районах.
Надежда на решение квартирного вопроса появилась и у столичных очередников. В Москве хоть и со скрипом, но заработала социальная ипотека. По словам главы стройкомплекса Владимира Ресина, процентные ставки по льготным кредитам будут снижаться, а число выделяемых городу квартир расти. Остальным сомневающимся брать ипотеку или нет посоветуем нанести визит вежливости ипотечному брокеру - роли посредников на рынке ипотечного кредитования посвящены материалы нашего круглого стола.

Журнал "Ипотека" Иван Гидаспов

Что такое социальная ипотека?
Что она предлагает?
Кто может претендовать на социальную ипотеку?



В чем главное отличие социальной ипотеки от стандартных ипотечных программ?

В первую очередь это льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья - около $ 3500. Правительство Москвы обязуется по программе со­циальной ипотеки сократить эту сумму в несколько раз. То есть очередникам квартиры будут прода­ваться практически по себестоимости.

Продана

Однокомнатная квартира

Город: Москва
Метро: Щелковская
Удаленность: 10 мин. пешком.
Адрес: ул. 13-парковая д. 27 кор. 2
Этаж/Этажность: 6/6
Тип Дома: кирпичный
Метраж: общая площадь 32 кв.м., жилая площадь 18.5. кв.м., площадь кухни 6 кв.м.
Высота потолков: 2.75 м.
Санузел: раздельный
Балкон: есть (застеклен)
Телефон: есть
Описание: дом после капремонта, заменены все коммуникации, окна во двор.
Лифт: 1 пасажирский


Цена: 130 000$, торг. по вопросам приобретения обращаться по контактам.

Ипотечное кредитование в России развивается очень быстрыми темпами. Достаточно сложно найти человека, который не слышал бы слово «ипотека», однако что за ним скрывается, как ни странно, знают очень немногие. А вопрос «с чего начать?» часто ставит в тупик.

■ Услуга по выбору программы

Несмотря на рекламные заголовки типа «ипотека - это просто», любой, кто уже приобретал недвижимость с помощью ипотечного кредита, подтвердит, что это далеко не так. На сегодняшний день только в одной в Москве насчитывается более 2,5 тысяч ипотечных программ. Общая информация о банковских программах доступна для всех. Но как не потеряться в этом информационном потоке?
Определив приблизительно свои финансовые возможности, представляется логичным заняться изучением банковских предложений и программ. Учитывая конкуренцию между банками в борьбе за клиента, годовая процентная ставка и условия кредитования могут значительно отличаться в разных банках. Однако, примите во внимание, что при наличии «белой» зарплаты можно выбрать любую программу банка. Если же зарплата «серая» (часть дохода не декларируется), то банк может отказать в кредитовании по выбранной вами программе. Безусловно, банк может тут же предложить альтернативную программу, однако, где гарантия, что при прочих равных вы не получите более выгодные условия кредитования в другом банке? Этот первый вопрос о наиболее выгодной программе кредитования успешно решает ипотечный брокер.

Апрель внес окончательную ясность в отношении цен на московскую недвижимость. Остановка роста рынка в конце прошлого года это не временная заминка и не сезонное явление, а серьезная стагнация, последовавшая за рекордным ценовым скачком 2005—2006 годов. Цены на жилье, топтавшиеся на месте всю зиму, с началом весны не только не возобновили свой рост, но и стали сползать вниз все большими темпами. Это означает, что нынешняя стагнация может оказаться даже более масштабной, чем в 2004 году.

Как известно, после бурного роста цен в 2006 году, рынок недвижимости переживает более спокойный период. Кто-то может назвать это состояние стагнацией, однако ближе к истине будет определение текущего статуса рынка как стабилизация и выравнивание. Так как этот период не вечен, возникает закономерный вопрос – что за этим последует?

На фоне снижения темпов роста цен на жилье в последние месяцы стали звучать мнения о скором падении и даже "обвале" цен на недвижимость (к слову, такие же громкие заявления звучали и в начале прошлого года, когда модно было муссировать тему о "пузыре, который лопнет" - однако, все мы хорошо помним, что за этим последовало).

Оставив в стороне эмоции и личные интересы, давайте рационально разберемся, какие факторы влияют на цены на недвижимость и взвесим все "за" и "против" изменения этих цен.